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发表于 2019-8-21 08:53:36 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
深度 | 加密货币,面向未来的支付创新?
什么是加密货币?加密货币是指基于密码学原理、利用区块链技术,通过分布式的共识机制来保证去中心化的新兴通证。加密货币能做到不依靠基准货币和第三方中介,仅通过密码学的方式来确定货币的所有权,直接完成点对点的交易。从2009年比特币产生至今,加密货币不断演变,以太币、稳定币等数字货币陆续被创造。今年6月18日,Facebook正式发布加密货币Libra白皮书,加密货币再次引起热议。目前比特币仍旧是市值最高并且交易量最大的加密货币,而稳定币USDT交易量规模也较大。现有加密货币的优劣。比特币:去中心化,但是拓展性能差、币值波动大、交易耗能耗时。比特币建立了一种完全通过点对点交易的支付系统,交易信息不会被第三方获取,因此交易安全便捷。但比特币设计仅限于货币领域,币值的大幅波动导致它作为全新支付功能的初衷不再,同时PoW共识机制能耗性高、确认时间长。以太坊:智能合约平台,但币值波动大。以太坊在比特币思路的基础上创建了一个智能合约平台,平台允许任何人建立或使用基于区块链技术的应用,以太币也被称为比特币2.0,但同样存在币值波动较大的问题。币值稳定货币:信用风险。后续出现了USDT等币值稳定货币,但是稳定币值需要依靠储备资产来维系,而货币发行公司的运作不透明,信用风险频发会冲击币值。更快捷的共识机制:牺牲公平性和安全性。针对PoW的问题,PoS共识机制和DPoS机制应运而生,但是这些机制容易造成强者恒强的现象。最后,加密货币的特性使其容易成为非法交易的工具。加密货币交易信息不能够被金融监管部门所获取,交易无法监管,容易与黑色交易挂钩。
Libra的改进。区块链技术方面,Libra创建了新的开源区块链和基于区块链的加密货币,新的编程语言Move以支持智能合约平台。同时,Libra 区块链采用了基于 LibraBFT 共识协议的 BFT 机制,未来将由许可型向非许可型的过渡。币值稳定方面,Libra承诺每一个Libra货币都有对应价值的一篮子资产做储备支持,由分布在全球各地的具有投资级信用评价的托管机构持有和监管。配合监管方面, Libra愿意用新技术支持立法者和央行工作,一起打击洗钱、恐怖主义融资等非法行为。在目前其他大部分加密货币沦为投机工具的背景下,Libra最有可能成为具有全球化属性的支付货币。
加密货币带来的冲击。监管态度谨慎,但加密货币存在技术优势。其实,早在加密货币出现之初,多数国家对加密货币就表现出谨慎的态度。而近期各国监管层也表达了对Libra或担忧、或观望的态度。但在数字化时代,利用法定货币进行网络交易需要有第三方机构进行交易确认,存在客户数据泄露、交易不便捷和不安全等潜在问题,并且在金融服务不发达地区尤为突出。加密货币最大的优势就是去中心化,交易不需要由第三方机构进行确认也就意味着前面提到的问题都可以解决。一旦出现一种币值稳定、支付便捷、应用广泛的加密货币,目前的金融体系和互联网商业形态或将被改变。首先,加密货将产生一种新的信用派生方式,加密货币的增加相当于信用的扩张,而这种新的信用派生方式并不受央行控制,必然会影响传统的货币政策传导机制。其次,基于加密货币的智能合约将冲击传统的金融服务,许多金融交易都可以写成智能合约自动完成而不需要第三方确认。同时大部分网络交易的中介服务也都可以由智能合约实现,不需要依赖第三方中介平台。此外,加密货币的币值稳定使得加密货币可能会替代具有长期贬值压力的部分主权国家货币。但是对于加密货币背后的储备货币来说,加密货币的推广相当于增强其影响力,因为加密货币价值将与主要储备货币汇率挂钩。
近期Facebook公司发布Libra白皮书,加密货币再次引发市场的热烈讨论,什么是加密货币,如何看待加密货币的出现和影响,本篇专题我们尝试给出分析。
  
1.  什么是加密货币?

数字货币是以电子形式表示的货币,其中包括Q币等在特定虚拟社区中使用的虚拟货币,也包括加密货币。加密货币是指基于密码学原理、利用区块链技术,通过分布式的共识机制来保证去中心化的新兴通证,是目前最受关注的数字货币。相对于依赖中心化监管体系的银行金融系统,加密货币能做到不依靠基准货币和第三方中介,仅通过密码学的方式来确定货币的所有权,直接完成点对点的交易。
加密货币的实现依靠区块链技术,何为区块链技术?我们以最早发行且目前规模最大的加密货币比特币为例,向大家介绍区块链技术的运作方式。比特币的交易记录是公开的,但交易双方的个人信息是隐藏的。每完成一笔交易,该交易信息都在全网的节点间传播,根据比特币创始人中本聪的设定,每10分钟产生一个区块,相当于一页记账本,包含着许多交易记录,一旦某一个区块里的交易记录被认可,将会连接在之前形成的区块后面,形成一个随着时间推演越来越长的区块链。而且由于时间戳、随机散列等算法的设定,区块链可以保证双重支付和篡改交易记录的可能性几乎为零。
从2009年比特币产生至今,加密货币不断演变,以太币、稳定币、Libra等数字货币陆续被创造。2008年11月中本聪发布比特币白皮书,次年1月中本聪发布了开源的第一版比特币客户端——bitcoind,比特币网络从此诞生。随后比特币分别在13月11月和17年12月突破1000美元和10000美元。比特币的热度带动了多种不同加密货币的产生和发展,2014年7月以太币开始预售,同年11月由Tether公司发布的稳定币USDT也应运而生。今年6月18日,Facebook正式发布加密货币Libra白皮书,提出创建一个以区块链为基础的、有真实资产担保的和独立协会治理的全球货币,加密货币再次引起热议。
目前比特币仍旧是市值最高并且交易量最大的加密货币,而稳定币USDT交易量规模也较大。截至2019年7月31日,在市场规模排名前十的加密货币中,比特币的市值远超过其他加密货币,达到了1800亿美元,是市值最高的加密货币。以太币和瑞波币(XRP)位列二三名,市值分别达到234亿和137亿美元。剩余排名的加密货币虽然也已被大多数用户所接受,但市值都在100亿美元以下,规模的排名也相对不固定。但根据交易量来看,Tether公司发布的稳定币USDT作为流通量最大的代币,日交易量基本与比特币相当。7月31日比特币和USDT交易量分别为172亿美元和177亿美元,而市值排名第二的以太币日交易量只有比特币的二分之一不到。
  
2.集大成的libra

2.1 现有加密货币的优劣
比特币的最大特点在于创造性的实现了去中心化。在比特币白皮书中,中本聪提到了创造比特币的初衷,也反映了加密货币的最大优势,那就是建立了一种完全通过点对点交易的支付系统,而这一系统的产生可以起到去中心化的作用。比如,当我购买一块披萨时,我不需要通过银行的结算系统,而是直接将比特币从我的账户转移到披萨店老板的账户上,这一交易记录一旦被全网认可,就成为必须实现且不可逆的交易。因此即便交易双方的个人信息不可知,区块链的技术也能为交易安全提供了保障。
而去中心化可以衍生出交易安全便捷的特性。安全性包括交易的安全性和资产的安全性。交易的安全性在于没有任何一个第三方知道交易方的个人信息。而且由于造假成本过高,放在公链上已形成区块中的交易记录不可篡改、撤销和销毁,保证了交易一旦发生就无法反悔、赖账,交易无需依靠交易双方的信用和第三方中介的信任背书。同时,分布式的服务器使得比特币有极高的故障容错性,保证了资产安全。由于“记账”依靠的是散布在世界各地的节点服务器,而不是中心处理器,所以不用担心由于中心处理器出故障而引发的资产危机,就如同不用害怕银行破产清算一样。同时去中心化相当于减少了交易中间环节,使得交易成本降低、理论上也可以做到时间更短,便捷性大大提高。

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